Traspaso de fondos: El caso de Indexa Capital

Un traspaso de fondos consiste en trasladar una cantidad invertida de un fondo de inversión a otro. El proceso implica la suscripción de un nuevo fondo tras reembolsar de manera total o parcial las participaciones del anterior, sin que el inversor pueda disponer en ningún momento del importe del mismo. Estas operaciones no tienen implicaciones fiscales en el IRPF para el inversor en España, ya que las plusvalías y minusvalías no tributan ni se deducen hasta que se produce el reembolso final. Además, las acciones suscritas mantienen el mismo valor y fecha de adquisición que las amortizadas.

Sin embargo, a veces en estas operaciones surgen una serie de errores manuales que se pueden evitar fácilmente. Por ejemplo, que se detecte un error a la hora de identificar un fondo, o que el nombre del titular de una cuenta no coincida. En 2022, el gestor de inversiones con base en Madrid Indexa Capital informó que, del total de 6.900 transacciones, unas 2.000 fueron rechazadas por el banco de origen debido a pequeños errores de este tipo.

Indexa Capital gestiona miles de traspasos de fondo al año, y sabía que necesitaba un aliado que le ayudara a agilizar y ampliar sus transacciones. Y, por tanto, erradicar la introducción manual de datos, reduciendo el riesgo de errores humanos y mejorando la precisión. Fue entonces cuando Flanks y su tecnología de orquestación de datos patrimoniales entraron en escena.

El valor añadido

El proceso de traspaso de fondos suele comenzar en el banco de origen donde se encuentran los mismos. Para iniciar la operación, el cliente debe rellenar un formulario y responder a varias preguntas, cuyas respuestas pueden ser difíciles de contestar. Por ejemplo, puede que se tenga que facilitar el número ISIN de un fondo concreto, o indicar si está dentro de una cartera determinada. Información que el usuario no tiene porqué tener.

Lo que hace la tecnología de Flanks es conectarse a la entidad custodia donde está el producto financiero. Para entonces extraerlo, estandarizar su información y finalmente entregarla en la cuenta de destino. Implicando solamente un  par de clics para el cliente, sin ningún paso adicional más.

¿Qué reto resuelve?

Con el procedimiento de traspaso de fondos de Flanks, los usuarios no tienen que introducir manualmente sus datos, lo que implica minimizar posibles errores humanos que podrían dar lugar a operaciones rechazadas. Un procedimiento que puede alargarse más de lo habitual si se hace mal, y que en ciertos casos puede tardar de tres semanas a un mes. Esto es especialmente preocupante en momentos de incertidumbre financiera, en los que la situación de un fondo de inversión puede cambiar drásticamente en poco tiempo y se requiere tomar decisiones más bien rápidas.

Desde la implantación de Flanks, Indexa Capital detectó un descenso significativo de los traspasos rechazados, pasando del 38% en 2018 al 24% en el último trimestre de 2022. Además, la compañía vio que el servicio es especialmente útil para carteras más grandes o complejas, es decir, compuestas por diez fondos o más. Cosa que es habitual en carteras de grandes patrimonios, y ha ayudado a suavizar las transiciones entre la banca privada tradicional y el servicio automatizado de Indexa Capital.

"Flanks nos ha ayudado a satisfacer al usuario y a facilitar la navegación en operaciones complejas".

Patrizia Cotza, Directora de Experiencia de Usuario de Indexa Capital

Ventajas para los usuarios

Indexa Capital gestiona millones de operaciones de traspaso de fondos al año, y la integración con Flanks ha revolucionado todo el proceso. Ahora, los usuarios ya no tienen que introducir manualmente sus datos, lo que reduce significativamente el riesgo de errores humanos y mejora la exactitud de los mismos. Además, disponer de una solución sencilla y rápida para evitar estos errores manuales  repercute directamente en la experiencia del usuario. Facilitar la tarea del traspaso fondos significa que los usuarios podrán solicitar la operación más frecuentemente para otros fondos existentes. Resultando en una situación de "win-win" tanto para Indexa Capital como para Flanks.

Los clientes de Indexa Capital pueden confiar en que sus fondos se procesarán de forma rápida, segura y sin complicaciones. La empresa está orgullosa del impacto que ha tenido en el panorama financiero y, junto con Flanks, se compromete a seguir esforzándose para que el proceso de traspaso de fondos sea más fácil y accesible para todo el mundo.

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